Requisitos de retención de datos para bancos

Las instituciones financieras, como bancos, firmas de inversión y compañías de tarjetas de crédito, necesitan interactuar con una gran cantidad de clientes todos los días. Como resultado, están constantemente manejando información confidencial y sensible que son datos importantes para ellas. De acuerdo con las leyes, regulaciones y necesidades comerciales, el almacenamiento a largo plazo de estos datos es bastante necesario.

¿Qué es el dato bancario?

El dato es el núcleo fundamental del negocio y la gestión de un banco y tiene un impacto significativo en sus operaciones y toma de decisiones.

Los datos bancarios se refieren a diversos tipos de información almacenada en el sistema bancario, incluyendo información del cliente, saldos de cuentas, registros de transacciones, información de préstamos, tasas de interés y más.

El tipo de datos que necesita retenerse en la industria bancaria está prescrito por los reguladores y puede variar según los diferentes países y regiones. El tiempo de retención de datos en la industria bancaria debe cumplir con las leyes, regulaciones y requisitos regulatorios pertinentes, y debe ajustarse según las necesidades comerciales del banco para garantizar el cumplimiento y la seguridad de los datos. Al mismo tiempo, los bancos deben categorizar, archivar y respaldar sus datos para que puedan ser recuperados y accedidos rápidamente cuando sea necesario.

¿Por qué se requiere la retención de datos a largo plazo en las instituciones financieras?

Las leyes y regulaciones exigen que las empresas financieras deben retener datos durante largos períodos de tiempo para satisfacer las necesidades del negocio y realizar un seguimiento del historial de transacciones de los clientes con el fin de comprender sus preferencias de inversión y tolerancia al riesgo.

1. Requisitos legales y regulatorios: La industria financiera debe cumplir con diversas leyes y regulaciones, como las leyes de valores, las leyes bancarias, las leyes fiscales, etc., que requieren que las instituciones financieras mantengan tipos específicos de datos y los proporcionen a los reguladores o autoridades legales cuando sea necesario.

Aquí tienes algunas de las regulaciones relacionadas con la retención de datos bancarios.

Bank Secrecy Act (BSA): La BSA es una ley federal que tiene como objetivo combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. Bajo la BSA, los bancos están obligados a establecer y mantener políticas, procedimientos y controles adecuados para la conservación y retención de ciertos registros financieros. Esto incluye la retención de registros de transacciones de clientes, informes de actividades sospechosas (SARs) y otra documentación relacionada por un mínimo de cinco años.

Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act (FDICIA): FDICIA requiere que los bancos asegurados establezcan y mantengan un sistema integral de controles internos y procedimientos para la presentación financiera. Esto incluye mantener registros que respalden las declaraciones financieras y divulgaciones del banco por al menos cinco años.

General Data Protection Regulation (GDPR): El GDPR es una regulación de la Unión Europea que rige la protección y el tratamiento de datos personales. Los bancos que operan en estados miembros de la UE deben cumplir con los requisitos del RGPD, que incluyen conservar los datos personales solo durante el tiempo necesario para los fines para los cuales fueron recopilados.

2. Necesidades empresariales: Las instituciones financieras deben conservar los datos con el tiempo para atender las necesidades del negocio. Por ejemplo, las instituciones financieras deben seguir el historial de transacciones de sus clientes para comprender sus preferencias de inversión y tolerancia al riesgo y deben mantener estados financieros para supervisar el rendimiento y la posición financiera del negocio. Este tipo de datos está completamente determinado por las necesidades del negocio.

3. Gestión de riesgos: Las instituciones financieras deben conservar los datos con el tiempo con fines de gestión de riesgos. Por ejemplo, las instituciones financieras necesitan mantener los registros de transacciones para investigaciones y auditorías cuando sea necesario, y la información del cliente para el monitoreo contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

4. Análisis histórico: Las instituciones financieras necesitan retener datos para el análisis histórico. Por ejemplo, las instituciones financieras deben analizar los datos de operaciones pasadas para comprender las tendencias del mercado y predecir movimientos futuros del mercado y deben analizar los registros de inversión anteriores de sus clientes para comprender su comportamiento y preferencias de inversión.

Dos aspectos principales en los que se basa la estrategia de retención de copias de seguridad de datos del banco:

Diferentes bancos pueden tener diferentes políticas de retención cuando se trata de copias de seguridad de datos. En general, la estrategia de copia de seguridad y retención de datos del banco se basa principalmente en los siguientes dos aspectos.

1) Requisitos regulatorios: Los bancos deben cumplir con los requisitos regulatorios para hacer copias de seguridad de ciertos datos y retenerlos durante un período determinado. Los bancos deben desarrollar estrategias adecuadas de retención de copias de seguridad de datos basadas en los requisitos regulatorios.

2) Requisitos comerciales actuales: Las estrategias de respaldo de los bancos también deben tener en cuenta los requisitos comerciales actuales. Diferentes bancos varían en cuanto a la escala de negocio, tipo de negocio, volumen de datos, etc., por lo que sus estrategias de respaldo deben elaborarse según la situación real.

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Resumen

La industria financiera requiere la retención a largo plazo de datos para cumplir con los requisitos legales y regulatorios, las necesidades del negocio, la gestión de riesgos y el análisis histórico. Estos datos pueden servir como activos importantes para las instituciones financieras y ayudar a mejorar la eficiencia operativa y las capacidades de gestión de riesgos. Es por eso que los bancos deben respaldar sus datos de manera oportuna para salvaguardar sus operaciones comerciales diarias y hacer frente a diversas emergencias. Y el próximo artículo te ayudará a entender los tipos de datos que los bancos necesitan respaldar y cómo realizan el respaldo de datos.