Exigences de conservation des données pour les banques

Les institutions financières telles que les banques, les sociétés d'investissement et les entreprises de cartes de crédit doivent interagir avec un grand nombre de clients chaque jour. Par conséquent, elles gèrent constamment des informations confidentielles et sensibles qui sont des données importantes pour elles. Conformément aux lois, réglementations et besoins commerciaux, la conservation à long terme de ces données est tout à fait nécessaire. 

Qu'est-ce que les données bancaires ?

Les données sont la base fondamentale de l'activité et de la gestion d'une banque et ont un impact significatif sur ses opérations et ses décisions.

Les données bancaires font référence à différents types de données stockées dans le système bancaire, y compris les informations sur les clients, les soldes des comptes, les relevés de transactions, les informations sur les prêts, les taux d'intérêt et ainsi de suite.

Le type de données qui doit être conservé dans l'industrie bancaire est prescrit par les régulateurs et peut varier selon les pays et les régions. La durée de conservation des données dans l'industrie bancaire doit se conformer aux lois, règlements et exigences de supervision en vigueur et être ajustée en fonction des besoins opérationnels de la banque pour garantir la conformité et la sécurité des données. En même temps, les banques doivent classer, archiver et sauvegarder leurs données afin qu'elles puissent être rapidement retrouvées et accessibles lorsque nécessaire.

Pourquoi la conservation à long terme des données est-elle nécessaire dans les institutions financières ?

Les lois et règlements exigent que les établissements financiers conservent les données pendant de longues périodes pour répondre aux besoins commerciaux et suivre l'historique des transactions des clients afin de comprendre leurs préférences d'investissement et leur tolérance au risque.

1. Exigences légales et réglementaires : L'industrie financière doit se conformer à diverses lois et règlements, comme les lois sur les valeurs mobilières, les lois bancaires, les lois fiscales, etc., qui exigent que les institutions financières conservent certains types de données et les fournissent aux régulateurs ou aux autorités judiciaires lorsque cela est nécessaire.

Voici quelques-unes des réglementations liées à la conservation des données bancaires.

Bank Secrecy Act (BSA) : La BSA est une loi fédérale qui vise à lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et autres infractions financières. Conformément à la BSA, les banques sont tenues d'établir et de maintenir des politiques, procédures et contrôles appropriés pour la conservation et la rétention de certains documents financiers. Cela inclut la conservation des relevés de transactions de clients, des rapports d'activités suspectes (SARs) et d'autres documents connexes pendant une période minimale de cinq ans.

Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act (FDICIA) : FDICIA exige que les banques assurées établissent et maintiennent un système complet de contrôles internes et de procédures pour le rapport financier. Cela inclut la conservation des registres qui soutiennent les états financiers et les divulgations de la banque pendant au moins cinq ans.

General Data Protection Regulation (GDPR) : Le RGPD est un règlement de l'Union européenne qui régit la protection et le traitement des données personnelles Les banques opérant dans les États membres de l'UE doivent se conformer aux exigences du RGPD, qui incluent la conservation des données personnelles pendant une durée n'allant pas au-delà du nécessaire pour les finalités pour lesquelles elles ont été collectées.

2. Besoins commerciaux : Les institutions financières doivent conserver les données dans le temps pour soutenir les besoins commerciaux. Par exemple, les institutions financières doivent suivre l'historique des transactions de leurs clients pour comprendre leurs préférences d'investissement et leur tolérance au risque et elles doivent garder les états financiers pour surveiller la performance commerciale et la situation financière. Ce type de données est entièrement déterminé par les besoins commerciaux.

3. Gestion des risques : Les institutions financières doivent conserver les données au fil du temps à des fins de gestion des risques. Par exemple, les institutions financières doivent garder les enregistrements de transactions pour les enquêtes et les audits lorsque c'est nécessaire, ainsi que les informations des clients pour la surveillance contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

4. Analyse historique : Les institutions financières doivent conserver les données pour une analyse historique. Par exemple, les institutions financières doivent analyser les données de négociation passées pour comprendre les tendances du marché et prédire les mouvements futurs du marché, et elles doivent analyser les dossiers d'investissement passés de leurs clients pour comprendre leur comportement et leurs préférences en matière d'investissement.

Deux aspects principaux sur lesquels repose la stratégie de rétention des sauvegardes de données de la banque :

Différentes banques peuvent avoir différentes politiques de rétention en ce qui concerne les sauvegardes de données. En général, la stratégie de sauvegarde et de rétention des données de la banque est principalement basée sur les deux aspects suivants.

1) Exigences réglementaires : Les banques doivent se conformer aux exigences réglementaires pour sauvegarder certaines données et les conserver pendant une certaine période. Les banques doivent élaborer des stratégies de conservation de sauvegarde de données appropriées en fonction des exigences réglementaires.

2) Exigences commerciales actuelles Les stratégies de sauvegarde des banques doivent également prendre en compte les exigences commerciales actuelles. Les banques diffèrent en termes d'échelle commerciale, de type d'activité, de volume de données, etc., donc leurs stratégies de sauvegarde doivent être élaborées en fonction de la situation réelle.

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Conclusion

L'industrie financière nécessite une conservation à long terme des données pour répondre aux exigences légales et réglementaires, aux besoins commerciaux, à la gestion des risques et à l'analyse historique. Ces données peuvent servir d'actifs importants pour les institutions financières et aider à améliorer l'efficacité opérationnelle et les capacités de gestion des risques. C'est pourquoi les banques doivent sauvegarder leurs données en temps opportun pour protéger leurs opérations quotidiennes et faire face à diverses situations d'urgence. Et l'article suivant vous guidera pour comprendre les types de données que les banques doivent sauvegarder et comment elles procèdent à cette sauvegarde.