Requisitos de Retenção de Dados para Bancos

Instituições financeiras como bancos, empresas de investimento e companhias de cartão de crédito precisam interagir com um grande número de clientes todos os dias. Como resultado, estão constantemente lidando com informações confidenciais e sensíveis que são dados importantes para elas. De acordo com leis, regulamentações e necessidades comerciais, a retenção de longo prazo desses dados é bastante necessária.

O que são dados bancários?

Os dados são a base fundamental dos negócios e da gestão de um banco e têm um impacto significativo em suas operações e tomada de decisões.

Dados bancários referem-se a vários tipos de dados armazenados no sistema bancário, incluindo informações do cliente, saldos das contas, registros de transações, informações de empréstimos, taxas de juros e assim por diante.

O tipo de dados que precisa ser retido na indústria bancária é prescrito pelos reguladores e pode variar entre diferentes países e regiões. O tempo de retenção dos dados na indústria bancária precisa estar em conformidade com as leis, regulamentos e requisitos regulatórios relevantes e ser ajustado conforme as necessidades operacionais do banco para garantir a conformidade e segurança dos dados. Ao mesmo tempo, os bancos precisam categorizar, arquivar e fazer backup dos seus dados para que possam ser rapidamente recuperados e acessados quando necessário.

Por que a retenção de dados de longo prazo é necessária em instituições financeiras?

Leis e regulamentos exigem que as empresas financeiras mantenham os dados por períodos prolongados para atender às necessidades do negócio e acompanhar o histórico de transações dos clientes para entender suas preferências de investimento e tolerância ao risco.

1. Requisitos legais e regulatórios: A indústria financeira precisa cumprir várias leis e regulamentos, como leis de valores mobiliários, leis bancárias, leis tributárias etc, que exigem que as instituições financeiras mantenham tipos específicos de dados e os forneçam aos reguladores ou autoridades legais quando necessário.

Aqui estão algumas das regulamentações relacionadas à retenção de dados bancários.

Bank Secrecy Act (BSA): A BSA é uma lei federal que visa combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros. De acordo com a BSA, os bancos são obrigados a estabelecer e manter políticas, procedimentos e controles adequados para a guarda e retenção de determinados registros financeiros. Isso inclui a retenção de registros de transações de clientes, relatórios de atividades suspeitas (SARs) e outras documentações relacionadas por um período mínimo de cinco anos.

Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act (FDICIA): FDICIA exige que bancos segurados estabeleçam e mantenham um sistema abrangente de controles internos e procedimentos para relatórios financeiros Isso inclui manter registros que suportem os demonstrativos financeiros e divulgações do banco por pelo menos cinco anos

General Data Protection Regulation (GDPR): O GDPR é uma regulamentação da União Europeia que governa a proteção e o processamento de dados pessoais. Bancos operando em estados membros da UE devem cumprir os requisitos do RGPD, que incluem manter dados pessoais por não mais tempo do que necessário para as finalidades pelas quais foram coletados.

2. Necessidades empresariais: As instituições financeiras precisam retiver dados ao longo do tempo para atender às necessidades empresariais. Por exemplo, as instituições financeiras precisam rastrear o histórico de transações de seus clientes para entender suas preferências de investimento e tolerância ao risco e precisam manter demonstrações financeiras para monitorar o desempenho e a situação financeira. Este tipo de dado é totalmente determinado pelas necessidades empresariais.

3. Gerenciamento de riscos: As instituições financeiras precisam manter dados ao longo do tempo para fins de gerenciamento de riscos. Por exemplo, as instituições financeiras precisam manter registros de transações para investigações e auditorias quando necessário, e informações do cliente para monitoramento de prevenção contra lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

4. Análise histórica: As instituições financeiras precisam reter dados para análise histórica. Por exemplo, as instituições financeiras precisam analisar dados de negociação passados para entender as tendências do mercado e prever movimentos futuros do mercado e precisam analisar os registros de investimento passados de seus clientes para entender seu comportamento e preferências de investimento.

Dois aspectos principais em que se baseia a estratégia de retenção de backup de dados do banco:

Diferentes bancos podem ter diferentes políticas de retenção quando se trata de backup de dados. Geralmente falando, a estratégia de backup e retenção de dados do banco baseia-se principalmente nos seguintes dois aspectos.

1) Requisitos regulatórios: Os bancos precisam cumprir os requisitos regulatórios para fazer backup de certos dados e retê-los por um determinado período. Os bancos devem desenvolver estratégias apropriadas de retenção de backup de dados com base nos requisitos regulatórios.

2) Requisitos comerciais atuais: As estratégias de backup dos bancos também precisam levar em consideração os requisitos comerciais atuais. Diferentes bancos variam em escala de negócios, tipo de negócio, volume de dados, etc., portanto, suas estratégias de backup devem ser elaboradas de acordo com a situação real.

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Resumo

A indústria financeira requer a retenção de dados de longo prazo para atender a requisitos legais e regulatórios, necessidades comerciais, gerenciamento de riscos e análise histórica. Esses dados podem servir como ativos importantes para as instituições financeiras e ajudar a melhorar a eficiência operacional e as capacidades de gerenciamento de riscos. É por isso que os bancos devem fazer backup de seus dados regularmente para proteger suas operações diárias e lidar com várias emergências. E o próximo artigo irá explicar os tipos de dados que os bancos precisam fazer backup e como eles fazem o backup desses dados.